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为什么您需要一份建筑一切风险保险单

建筑翻新可以成为为商业和住宅物业增加重要价值的快速解决方案。 在任何人在计划对物业进行改进时(无论是用于住宅还是其他商业目的),在将承包商带到现场之前,请询问是否需要确定是否需要建筑全险保险单。

虽然是标准建筑 保险 在许多方面为业主提供保险,在建物业在保险和了解业主对在建物业的权利和义务方面可能会稍微复杂一些。

Fuzlin Abrahams,董事总经理 GIB 西开普省 说业主有责任确保建筑和建设项目的所有方面都得到覆盖。 “业主应在施工前告知其经纪人风险的任何重大变化,以遵守保险单中规定的披露义务。 一般来说,建筑物的保险单可以扩展以涵盖因装饰或小修缮(例如油漆或瓷砖)而造成的损失,这些不会对财产的结构完整性产生任何影响。”

“但是,业主需要注意,建筑物的保险单不包括因地基施工或任何改建以及对需要临时住所的现有财产进行维修的改建和加建而造成的损失或损坏。 当建筑物的结构完整性发生变化时,它在完工之前处于脆弱状态,损失的可能性要大得多。”

承包商一切险政策为建设项目提供了对工程物理损坏和第三方责任索赔的保障。 但业主通常不知道,责任保险不会自动包括与削弱和/或消除横向支撑损失相关的索赔,因此需要购买横向支撑责任扩展,以提供因挖掘活动而产生的额外保险。

我们的法律规定,土地所有者可以以不损害或不合理干扰相邻土地所有者使用和享受其土地的权利的方式使用和享受其财产。 作为土地所有者,您有权出于建筑目的挖掘您财产上的土壤,但您有义务不从任何相邻土地上撤回横向支撑。 这被称为横向或下方支撑的原理。

如果由于相邻财产的挖掘而发生沉降或其他不稳定情况,则相邻财产的所有者将在诉讼中承担损害赔偿责任,无论他们是否疏忽。 这并不意味着相邻的业主无权进行挖掘,但如果挖掘对相邻的房产造成重大结构性损坏,则可以向业主提出索赔,要求其因违反提供义务而造成的损失横向支撑。 这是基于严格责任原则:无过错的责任要求个人或组织对造成的损害负责,无论他们是否疏忽。

一个法律先例支持这一点。 在 Petropulos 案中(Petropulos 和另一个 V Dias (1055/2018) [2020]),Petropulos 和 Dias 在开普敦坎普斯湾拥有毗邻的房产。 这些房产位于陡峭的山坡上。 Petropulos 开始在迪亚斯的房产边界附近对她的房产进行挖掘,以进行广泛的挖掘和翻新,以建造三层结构和电梯井。 挖掘对迪亚斯的家造成了重大的结构性损坏,他因违反提供横向支撑的义务并根据严格责任原则提出了损害赔偿要求。

最高上诉法院 (SCA) 裁定,对于因撤回横向支撑造成的损害,culpa(疏忽)和 dolus(意图)都不是赔偿责任的要求。 换句话说,现在已经确定了沉降案件中的责任是严格的。 Petropulos 违反了对 Dias 的横向支持义务,并负责弥补造成的损害。

最好在委托建筑承包商之前咨询经纪人。 理想情况下,经纪人应安排保险以确保业主的风险得到充分保障,尽管承包商一切险政策可由业主或建筑承包商提供。 如果需要横向支撑责任保险,那么业主应始终为开发商提供横向支撑保险,因为严格责任的原则直接由业主承担,不延伸至建筑承包商。

需要注意的是,当建筑承包商为建设项目提供保险时,即使包括横向支撑责任保险,也只有在发现承包商疏忽的情况下才会生效。 因此,如果发现承包商没有疏忽,保单将被拒绝,让业主暴露在外。

为了解决这种风险以及可能出现的任何其他可能的第 3 方责任索赔,建筑承包商的政策必须将业主反映为共同被保险人,并应包括关于削弱或移除横向支撑的严格责任。

“装修是一项代价高昂的工作,大多数人都会仔细预算。 在这种情况下,知识就是力量,值得花一些额外的时间来确保有足够的保险保障,而不是发现业主对他或她从未意识到的索赔负责为时已晚。一开始,”亚伯拉罕说。

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